高储蓄家庭盘活存款巧投债券基金获收益卉

2019年01月15日 来源:

  高储蓄家庭盘活存款巧投债券基金获收益

  友资料

  全家现居住在杭州,一家五口和睦的住在一起,身体都很健康,都有基本社保和医疗险:

  1、家庭成员情况

  马女士,23周岁,家俱商行员工,购买了商业定期寿险,每年406元。

  丈夫,26周岁,财产保险代理人,商业定期寿险841元/年。

  女儿,2周岁,少儿万能险1.2万元/年。

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  父亲,50周岁,个体户

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  母亲,49周岁,无业,明年起领养老金1.5万元。

  2、家庭金融资产和现金流情况:

  父亲有存款40万元,另有30万元存款就能战胜厌倦是为3年后装修―拆迁补偿载冷剂房子专备。父亲年收入4万元,每年家里开支2万元。

  马女士夫妇有存款3万元,马女士年收入3.5万元,丈夫年收入6万元,汽油费1.5万元/年,两夫妻开支1.5万元/年,女儿开支1万元/年,基金定投1.2万元/年。

  理财目标:

  1、储备女儿的高等教育金

  2、小夫妻养老金储备

  3、现有资产的增值保值

  和讯理财特约汉和理财理财规划中心理财师团队制定理财方案:

  一、财务分析:

  现有家庭总存款73万元(父母70万元,马女士小家庭3万元),家庭年收入13.5万元,明年将增加1.5万元的养老金,家庭年生活开支7.2万元(含1.2万元基金定投),年保险费开支13247元,年结余比为43%,超过参考值30%,全家收支状况控制良好。3年后将拿到拆迁补偿房4套,无负债,家庭财务状况良好。

  家庭现在存在的主要理财问题是:现金类存款数额较大,增值能力较低;家庭风险保障欠佳;夫妇养老金需储备。

  二、理财规划方案

  1、现金规划

  家庭现金类储备一般为家庭月均支出的3~6倍,以满足家庭一般生活开支和突发事件开支。目前您家庭的现金类资产过高,大大降低了收益性。建议小夫妻家庭储备金保留2万元;吴女士父母储备金保留5万元,其中现金和活期存款3万元,2万元购买货币市场基金;作为家庭的意外支出储备。夫妇可各办理一张贷记信用卡,以备不时之需。

  2、家庭风险保障规划

  目前马女士家庭的主要保险为社会养老保险和商业定期寿险产品,不够完善。根据马女士家庭现在的家庭结余情况,暂建议为家庭成员优先购买意外险。

  3、教育规划

  女儿至一天到晚歌声笑声逗乐声不断地传到百万富翁的家里大学毕业前的学费基本可由现在购买的万能险就是零星琐碎生活予以支付。假设女儿大学毕业后,出国留学两年,按现在留学的一般费用每年20万元,共计40万元,离女儿留学还有约20年,以4%的增长率,20年后约需留学费用88万元,建议夫妇每月1500元定投于年回报水力碎浆机率为8%的较稳健基金产品中,届时将累计足够资金用于女儿留学开支。

  4、养老规划

  假设马女士夫妇30年后退休,建议从现在起,每月820元定投于年回报率为7%的优质基金,30年后预期可有累积金约100万元。待夫妇收入增加后,可适当购置一些商业养老险。

  5、其他:

  马女士父母的存款40万元通过现金规划后,还有余额35万元。建议投资于稳健性债券型基金、短期银行理财产品中,作为二老的养老金和重大疾病费用储备。

  另30万元的装修款,可投资于债券型基金或等于小于3年的固定收益类等稳健性产品中,待需用时赎回。

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